Un tema siempre candente: cómo mover fondos discretamente a nuestras cuentas en el extranjero. De la mano del experto Streber vamos a repasar varias formas de transferir dinero “offshore” de forma anónima y sin dejar rastro. Pero siendo realistas, no existe tal cosa como “irrastreable”. Es solo una cuestión de qué tan bien cubre sus huellas para que autoridades demasiado curiosas y personas que se dedican a husmear no puedan perseguir sus activos. Hay que conocer al enemigo.
Estos métodos pueden, por supuesto, combinarse.
Se parte del supuesto de que el dinero que desea ocultar ya está declarado y gravado. Esta no es una guía sobre cómo lavar dinero, ni evadir impuestos. Aunque se supone que el dinero involucrado es legítimo, algunos o todos estos métodos pueden ser ilegales en algunas jurisdicciones. Se recomienda enfáticamente tener cuidado, consultar con asesores fiscales, en definitiva: no ser estúpido. Mucho de lo que se discutirá aquí puede ser fraudulento o criminal en determinados lugares.
1 – Ofuscación (capas)
Este es el truco más antiguo del libro. Comienza con una transferencia de aspecto bastante inocente a una cuenta bancaria extranjera, que no necesariamente se encuentra en un paraíso fiscal. El Reino Unido es un punto de partida común. Desde aquí, los fondos se transfieren a un paraíso fiscal de buena reputación, como Malta, Gibraltar y Chipre (ya no tan buena). La siguiente transferencia será a una jurisdicción con leyes de secreto mucho más estrictas. Este proceso se repite hasta que sus fondos lleguen a su destino final. El inefable Fernando Paesa denominaba a este mecanismo “el helicóptero”.
Cada cuenta bancaria debe estar a nombre de una empresa extraterritorial o de un representante (fiduciario).
Nunca se deben cruzar capas, lo que significa que nunca se debe transferir a la misma cuenta desde más de una fuente en su cadena. Evite usar el mismo banco en más de una jurisdicción y evite los bancos establecidos en su jurisdicción de residencia.
Ventajas:
Este método puede ser casi imposible de revelar para las autoridades. Los gerentes de cumplimiento, jefes de unidades de inteligencia financiera y fuerzas del orden público se quejan a menudo de lo arduo que es llegar al fondo de estructuras complejas y en muchos casos tienen que desistir.
Si se hace esto correctamente, se suelen establecer buenas relaciones con muchos bancos. Más sobre esto en Inconvenientes.
Inconvenientes:
Este método es costoso, o muy costoso y requiere mucho tiempo, según la cantidad de capas que use.
A los bancos no les gusta ser bancos de tránsito y generalmente reciben instrucciones de su banco central y/o unidad de inteligencia financiera para monitorear de cerca tales cuentas. Para evitar esto, debe mantenerse un saldo constante en todas y cada una de las cuentas y nunca transferir más del 50% del saldo por mes. Si tiene 10.000 USD en una cuenta bancaria, no retire más de 5.000 USD a menos que también transfiera fondos a la cuenta.
2 – Facturación
Consiste en constituir una sociedad offshore, de la que usted mismo se emite facturas. Las facturas serán por bienes y servicios intangibles; ejemplos comunes incluyen alojamiento web, consultoría de IT, tiempo de juego de computadora, asesoramiento de inversión (riesgoso, ya que tales actividades a menudo requieren licencia) y servicios de VOIP.
Este método es una zona gris, legal en muchas jurisdicciones y totalmente ilegal en algunas. Existe una posible implicación en países donde debe declarar impuestos por todas las compras realizadas.
Ventajas:
Fácil y relativamente seguro.
Inconvenientes:
No muy útil para cantidades altas; susceptible de despertar sospechas.
Juegos de azar (en línea)
Esto se está volviendo cada vez más difícil, pero sigue siendo una de las formas más populares de transferir cantidades pequeñas (menos de 10.000 USD/EUR).
Deposite dinero en varios sitios de apuestas; cuanto más repartidos, mejor. Deposite mediante un método que no pueda retirar. Esto generalmente significa MasterCard, Maestro, Ukash, Paysafecard y depósito por banco. Estos métodos no contienen bucle cerrado. Si alguien le pregunta a dónde fue su dinero, prepare una historia sobre cómo tiene un problema con el juego.
Después de depositar, entregue su dinero al menos una vez. Esto significa que debe apostar (jugarse) todo su dinero al menos una vez. Esto es necesario para evitar que el operador de juego sospeche que usted está lavando dinero.
Es posible que sienta la tentación de entregar su dinero jugando con apuestas de probabilidades bajas: Brasil para vencer a Corea del Norte en fútbol, Canadá para vencer a Ghana en hockey sobre hielo, Usain Bolt para ganar una medalla en los Juegos Olímpicos, etcétera. No lo haga. Está garantizado que este comportamiento será detectado por un analista de riesgos capacitado en cumplimiento y antifraude en juegos de azar.
En su lugar, juegue rondas perfectas de Black Jack, video póquer, baccarat y otros juegos de casino con ventaja de la casa. Hay bots que pueden hacerlo por usted. Evítelos a menos que sea lo suficientemente experto en tecnología como para configurarlos para imitar el juego humano. Juegue apuestas bajas y muchas rondas. Esto mitigará los bad beats ya que, en promedio, solo debería perder un pequeño porcentaje de su apuesta.
Y luego retire por transferencia bancaria o de vuelta a su tarjeta de crédito o débito en el extranjero. Asegúrese de comprender la política del operador sobre circuitos cerrados, ya que en algunos casos puede verse obligado a retirarse a la fuente original de fondos (si es posible), lo que anula el propósito presente.
Ventajas:
Riesgo bajo.
Inconvenientes:
Incurre en una pérdida inherente.
Engorroso, lento.
Puede volverse ludópata, con el tiempo.
Acuerdo Jurídico
Esto se puede hacer de varias maneras, pero el mecanismo consiste esencialmente en demandarse a sí mismo a través de su empresa offshore y transferir fondos a la cuenta bancaria de la empresa offshore como efecto de alcanzar con ella un acuerdo legal.
Este fue el método usado, en esta ocasión para blanquear, en el caso Britannia, famoso hace unos años.
Ventajas:
Muy sencillo, una vez se domina el aspecto jurídico de la denuncia.
Inconvenientes:
Te estás demandando a ti mismo… Eso puede tener impactos negativos significativos.
ONG’s
El método probablemente más indecente desde el punto de vista moral, se realiza mediante el establecimiento de una ONG en el extranjero con un nombre que suene a caritativo o solidario. Luego se dona la cantidad que se desee a esta organización benéfica.
Se han dado casos de personas que van tan lejos como para crear un sitio web para su organización benéfica. Un grupo aún más pequeño llega en realidad a donar un pequeño porcentaje de sus organizaciones benéficas falsas a una organización benéfica real.
Ventajas:
Deducible de impuestos en algunas jurisdicciones.
Inconvenientes:
Supone un serio atentado a la propia ética y falta de escrúpulos.
Algunas jurisdicciones tienen sanciones severas por usar organizaciones benéficas falsas y las autoridades fiscales pueden aplicar un escrutinio adicional a las organizaciones benéficas nuevas o desconocidas.
Viajar con Efectivo y Metales Preciosos (Oro, Plata)
Atrás quedaron los años en que se podía volar a Suiza con maletas llenas de dinero y depositar el dinero en una cuenta bancaria sin ninguna pregunta.
La Unión Europea y USA tiene reglas que establecen que las cantidades superiores a 10.000 €/$ deben declararse en la aduana al viajar. Esto no es un problema siempre que pueda declarar el dinero. La aplicación real o incluso la capacidad para hacer cumplir esta regulación no está clara. Que se sepa, es esporádico en el mejor de los casos.
Entonces, ¿dónde puede ir a depositar una gran cantidad de dinero en efectivo sin hacer preguntas? Simple: en aquellos lugares donde esto es lo normal, aquellos países donde las tarjetas son raras tienen bancos que o aceptan efectivo o cerrarán. Algunos ejemplos incluyen Ghana, Djibouti, Costa de Marfil, Liberia, Tanzania, Armenia y Azerbaiyán. Pero quizá no son los mejores lugares para andar con mucho efectivo por la calle. Hong Kong, Singapur y Japón tienen ciertamente mejor prestigio y también están acostumbrados al efectivo. Por cierto, muchos de estos están en diferentes listas grises y listas de vigilancia.
Ventajas:
A veces, las viejas formas son las mejores.
Inconvenientes:
Arriesgado. Persiste el problema de pasar las fronteras.
Hawala remittance
El sistema denominado Hawala es un sistema de emparejamiento entrante/saliente. Digamos que quiero mover $10.000 al extranjero. Dado que no quiere usar bancos para transferir los fondos fuera del país, lo que hago es darle el dinero a otra persona en mi país que tiene $ 10,000 en el extranjero y que desea traerlos de vuelta, al tiempo que esa persona transfiere los fondos de su cuenta en el extranjero a mi cuenta en el extranjero. En realidad se han realizado dos transferencias, una interna y otra externa, pero el dinero real no ha cruzado fronteras.
Por supuesto, eso suele resultar difícil en la práctica porque se necesita encontrar a alguien que precise hacer exactamente una transferencia equivalente pero inversa. Así que ambos usamos un intermediario de confianza que actúa como tal. Ambos transferimos a su cuenta y luego ellos hacen la transferencia. Ninguno de los dos usuarios nos conocemos o encontramos, solo conocemos al corredor (el hawaladar). Aunque no era exactamente un hawaladar, el famoso Gao-Ping utilizó a menudo está táctica con conocidos ultra-ricos españoles. Hasta que lo pillaron.
Dependiendo de si hay más volumen entrante o saliente las comisiones pueden variar de una forma u otra. Si hay mucho volumen de salida y no hay suficiente volumen de entrada de compensación, el corredor puede ofrecer un pago de 1-2% para mover su dinero en el país, mientras cobra 4-5% a los clientes que mueven fondos en el extranjero. Cuando los flujos de dinero son bastante uniformes, las comisiones suelen ser del 1 al 2% en ambos sentidos.
Portales de criptomonedas
Las plataformas de criptomonedas más populares como Binance, Coinbase, Kraken, HodlHodl o eToro son prácticas a la hora de mover y ”marear” fondos a un destino remoto. Se manda dinero fácilmente por tarjeta o transferencia, se intercambia y se reintegra en cuentas distintas, en el extranjero.
No obstante, aún en estas plataformas aplican los procedimientos de KYC (know-your-customer) y se exige identificación. Al parecer, sólo aalgunas como HodlHodl permiten intercambios anónimos (https://capitalista.ninja/plataformas-de-criptomonedas/ ).
Ventajas:
Al tiempo que se mueven fondos se diversifica la inversión en criptomonedas.
Relativamente sencilla la operativa
Inconvenientes:
No recomendable para los que no quieren ni oir hablar de criptomonedas.
Comisiones en la compra y venta de criptomonedas
Riesgo inherente a la posesión de criptomonedas, muy volátiles.
Perpetuo Turista 